楽天銀行のカードローンの審査基準は？実際の口コミを元に甘いと噂の真相を暴く

「楽天銀行のカードローンに申し込みたいけど、審査は厳しいの？」
「フリーターでも楽天銀行のカードローンを利用できる？」

楽天銀行のカードローンは知名度が高いので、利用を検討する方も多いでしょう。
しかし有名だからといって、審査に通りやすいとは限りません。

そこで本記事では、楽天銀行のカードローンの審査を中心に以下の内容について解説します。

楽天銀行のカードローンが気になっている方は、ぜひ参考にしてください。

楽天銀行スーパーローンとは？

（出典：楽天銀行公式HP）

楽天銀行のカードローンは、ネット銀行の中で最も口座開設数が多いカードローンです。
※「楽天銀行スーパーローン」とも呼ばれます。

知名度の高さから多くの利用者を抱えており、主に以下のような特徴があります。

※一部利用できない時間帯・利用手数料が発生する場合がございます。

非常に利便性が高く、人々の生活に根付いたカードローンであると言えるでしょう。

※1 但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
※2 楽天銀行が認めた場合は不要です

楽天銀行スーパーローンの審査基準は甘い？

結論から言って、楽天銀行のカードローンの審査基準は厳しくありません。

一般的に銀行系のカードローン審査は、消費者金融や信販系と比べて厳しい傾向にあります。

しかし楽天銀行のカードローンの条件は、「20歳以上62歳以下で安定的な収入がある」こと。
収入が低いとしても、毎月同じくらいの額を得られているのであれば問題ありません。

楽天銀行スーパーローンの利用がおすすめの人

楽天銀行のカードローンを利用すべき人の条件としては、以下の4つが挙げられます。

楽天銀行の口座がなくても利用できますが、持っていると借入や返済部分で優遇されます。

また、楽天会員ランクに応じて審査が優遇されるでしょう。
※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません

ただし即日融資のシステムはないため、借り入れが完了するまで時間がかかっても構わない人向けと言えます。

※詳細については後述しています。

【関連：即日融資できる中小消費者金融おすすめランキング！審査が甘いという噂の真相にも迫る】

楽天銀行のカードローンの審査に通った人のクチコミ

以下では、実際に楽天銀行スーパーローンの審査を通った人の口コミをご紹介します。

楽天カードも楽天銀行カードローンも何であんなに審査が緩かったんだろ～。

— ちはる@自己破産完了😊 (@chiharughi) 2021年6月21日

銀行ローンは借りられたりします
自分も消費者金融から上限いっぱいまで借りてる状態で銀行から120万借りられました
おすすめは楽天銀行のカードローンと楽天のクレカです、楽天は本当に審査あるの？ってレベルで通ります。

— 雫 (@__sizuku124124) 2021年6月17日

ん？
楽天銀行のカードローンの審査300万円に通ったんだけど、アコムとかのカードキャッシングとか、ショッピングリボをこっちに置き換えた方がいいよね？

8.6%だって。

— うつせみ-借金330万-脱ギリギリ人生 (@ribokowai500) 2020年11月13日

審査基準が甘い

審査基準が甘いとは聞いていましたが、本当によそよりも簡単に審査が通って助かりました。返済する時の方法もコンビニが使えて便利だなと思っています。

引用：みん評

審査通り易い

専業主婦で無職のあたしでも作れたので収入が無くても比較的審査が通り易いカードなんだと感じました。
特に本人確認とかもなかったです。
買い物するときもカードで支払いするとポイントがたまるので魅力的です。
限度額は専業主婦なので10万だったのですがほかのところは専業主婦の人作れるところあんまりないので便利だと思います。
しかし返済がちょっとでも遅れるとしつこいほど電話来るので返済は遅れずに返済した方が確実だと思いました。

引用：みん評

審査に通過できた方からは、特に「簡単に借りられる」といった内容が目立ちます。

また利用する上では、ポイントが貯まりやすい点も評価されているようです。

楽天銀行のカードローンで審査落ちした人の口コミ

一方で当然ではありますが、審査に落ちてしまった人も存在します。

なぜか楽天銀行カードローン審査落ちて草

— バスケの人 (@kaze_kogi) 2019年7月20日

そういえば楽天銀行の口座開設の時に一緒にカードローン申し込んだんだけど審査落ちたｗ
たぶんその時点でアコムに70万円借入あったからだと思うけど楽天まじ嫌いだわｗｗ
アコムは今日返済しましたｗ

— ゆうじゅ (@y_u_j_u) 2015年5月26日

突然の出金停止は辛い

過去に1回か2回、返済日を忘れた経験があり、その影響と他行でも借入をしている事が影響したのか突然、出金停止を喰らいました。確かに返済を忘れた事がありますが、うっかりミスで翌日には必ず返済していたので、まさか出金停止を喰らうとは思っても見ませんでした。
借入、返済が全てスマホで完結出来たのですごく便利に感じていたのにショックがデカかったです。今では返済専用口座になってしまっていますが、ネット専用だけあり、使い勝手が良かっただけにショックです。楽天銀行で取引する時は特に慎重に返済する事をおすすめします。

引用：みん評

楽天銀行のカードローンに限りませんが、審査に100％通るとは言い切れません。

個々の状況次第では弾かれてしまうケースもあると念頭に入れておきましょう。

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちやすい人の特徴

以下では、楽天銀行のカードローンの審査に落ちやすい人の特徴をまとめました。

これらに該当する場合は、より慎重に申し込みを検討しましょう。

安定した収入がない

前提として、どこのカードローン会社でも審査を行う際は申込者の返済能力を重視します。

現在の収入が安定していることは、お金を借りる上で重要なポイントです。

自ら収入を得ていない年金受給者や生活保護者の方は、審査に通れないので注意してください。

【関連：年金受給者でも借りれるローンはある？制度やカードローン・注意点を徹底解説します】

他社借入が3社以上ある

借り入れ先が3社を超えると「返済能力が乏しい」と判断され、審査落ちに繋がります。

またカードローン審査では、住宅ローンや教育ローンも借り入れの枠に含まれます。
他社からの借り入れには、カードローン以外も該当するため注意してください。

また貸金業法が定めている総量規制に引っかかる可能性も考えられます。
※総量規制：年収の3分の1以上は借りれない法律のこと

カードローンを利用する際は自己管理を徹底し、状況を常に把握しておきましょう。

勤続期間が短い（6カ月未満）

楽天銀行スーパーローンは、勤続期間が6カ月未満と短いと審査に通りにくいです。
安定していると判断しにくい上に、急に退職するリスクも高いと認識されてしまいます。

これは正社員に限らず、アルバイトやパートであっても判断材料として使われるでしょう。

カードローン審査に申し込む際は、なるべく勤続年数を伸ばしてから挑戦してください。

返済を滞納している

カードローンやクレジットカード、携帯電話料金を滞納していると審査に落ちます。
これらの情報は全て信用情報機関に記録されているため、カードローン会社に筒抜けです。

現在進行型で返済遅れが発生していると、返済能力がないと判断されてしまうでしょう。

ただし、もし滞納してもすぐに支払えば「返済する意思と能力はあった」とみなされます。
このような場合であれば、審査に致命的な影響を及ぼす可能性は低いので安心してください。

在籍確認が取れない

前提として、楽天銀行スーパーローンでは審査の一環として在籍確認を行っています。
在籍確認とは申込者が本当に働いているか確かめるため、勤務先へ電話をかけること。

もし電話にて勤務していることを示せない場合は、審査には通れない可能性が高いです。

また真実を誤魔化すためにアリバイ会社を利用するのは絶対に避けましょう。
必ずバレる上に、今後サービスを利用できなくなるので注意してください。

【関連：在籍確認の代行（アリバイ会社）は使うな！電話連絡なしで融資を受けられるカードローンを紹介】

楽天銀行スーパーローンの審査に通るコツ

以下では、楽天銀行スーパーローンの審査に通るポイントを3つご紹介します。

これらを取り入れることで、カードローン審査に通る確率を少しでも上げましょう。

楽天会員ランクを上げて審査優遇を受ける

楽天銀行スーパーローンの審査に通るには、楽天会員ランクを上げましょう。

というのも楽天には、楽天市場で買い物をした回数・量によって上がる仕組みの会員ランクが存在します。

※過去6カ月間での計算となります。

上記の楽天会員ランクに応じて審査が優遇されます。

楽天が提供するサービスを少しでも利用することが審査通過のコツと言えるでしょう。
※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

また以下の条件を満たせば、借入しなくても新規入会特典として楽天ポイントが付与されます。

普段から頻繁に楽天を利用する方にとっては一石二鳥なので、ぜひ活用してみてください。

勤務先への在籍確認の電話に対応する

在籍確認の電話をスムーズに対応することで、カードローン会社への印象をよくできます。

カードローン審査による在籍確認の電話は、必ずしも本人が出る必要はありません。
勤務している事実が確認できれば問題ないので、同僚や上司が出たとしても完了します。

また電話連絡は担当者の個人名でかかってくるので、周囲にバレる可能性も低いです。

どうしても不安な方には、「クレカの在籍確認」といった言い訳をおすすめします。
【詳細：カードローンの在籍確認で使える言い訳・ごまかし方は？電話連絡なしのカードローン2社も紹介】

申し込み情報は正確に入力する

基本的なことですが、申し込みの際は必要な情報を正確に入力してください。

万が一情報に間違いがあると、虚偽の申告をしたと判断されて信用を失ってしまうでしょう。

カードローン審査では、情報が正しいか必要書類と照合して確かめる工程があります。
従って年収を高くしたり、他社借入件数を少なく申告しても騙すことはできません。

審査に落ちる他、最悪の場合は詐欺未遂の罪に問われる可能性も。

情報を入力する際は慎重かつ誠実に記載してください。

楽天銀行のカードローンの審査時間と融資までの流れ

楽天銀行スーパーローンの審査結果は、最短当日に届きます。

またネット銀行で物理的な窓口がないため、申し込み方法はWEBのみです。

申し込みから借り入れまでの大まかな流れは以下。

書類は以下の本人確認書類から2種類準備し、3日以内に提出しましょう。

郵送でも構いませんが、楽天銀行アプリから画像データで送るのが手軽でおすすめです。

手続き完了後は、郵送物としてローンカードが届きます。
同封された口座振替依頼書に署名と捺印をして返送すれば契約成立です。

契約成立後は、提携している銀行やコンビニのATMからいつでも借り入れできます。

楽天銀行スーパーローンで審査落ちしたらメールが届く

残念ながら審査に落ちてしまった場合は、その旨を記載したメールが届きます。
いつ届くかは審査時間によって変わるので、数日待つ可能性も考えられます。

あまりにもメールが届かない時は、迷惑メールに振り分けられていないか確認してください。

審査結果は「@cc.rakuten-bank.co.jp」から届くので、受信設定を行っておきましょう。

楽天銀行のカードローンの借入方法

楽天銀行スーパーローンでの借り入れ方法は、以下の3パターンから選べます。

どれも手数料はかからないため、自分に合った方法を選びましょう。

楽天銀行スーパーローンの返済方法

楽天銀行のカードローンへの返済方法は、基本的に登録した口座からの自動引き落としです。
引き落とし日は「毎月1日・12日・20日・27日」から、都合のいい日を選びましょう。
※27日は引き落とし口座として「楽天銀行」を指定した場合のみ

また毎月返済の他に、以下の方法から任意の随時返済（繰り上げ返済）も可能です。

利用すればギリギリで焦らずに済むので、余裕がある時は少しずつ返済を進めましょう。

楽天銀行スーパーローンの金利は他社に比べて低い

そもそも銀行カードローンは、信販系や消費者金融に比べて金利が低い傾向にあります。
その中でも楽天銀行のカードローンは、比較的金利の低さを実現しているのです。

以下の表では、楽天銀行を含むカードローン会社の金利をまとめました。

※表の前半は銀行系、後半は消費者金融系です。

消費者金融と比べて比較的低い他、主要の銀行と比べても遜色がありません。

楽天銀行スーパーローンは、金利の点でみても良心的なカードローンであると言えるでしょう。

楽天銀行スーパーローンに関するQ＆A

Q.申し込みだけで使わなかったらデメリットはある？

結論として、使わなくてもデメリットはありません。
入会金や年会費は無料で、借入しない限り支払いは発生しないので安心してください。

何らかの事情から今は使えない場合でも、申し込みだけしておくのも一つの手でしょう。

Q.毎月の返済額は利用状況で決まるって本当？

楽天銀行のカードローンの返済額は、返済日の15日前の利用残高によって決まります。

具体的な数字は、以下の返済シミュレーションからご確認ください。

余裕がある時は積極的に随時返済を進めて、早めの完済を目指しましょう。

Q:保証会社はちゃんとしたところ？

楽天銀行スーパーローンの保証会社は、「楽天カード株式会社」と「三井住友カード株式会社」の2社です。

申し込み後はこれら2社が審査を行いますが、両方の審査に通る必要はありません。

どちらか片方の審査をクリアできれば借り入れできる仕組みになっています。

Q:楽天銀行スーパーローンは土日も審査可能？

楽天銀行スーパーローンでは土日の審査を受け付けていません。
金曜日の夕方に申し込んだ場合は、最短でも翌週の営業日まで結果を待つ必要があります。

とはいえ少しでも早く申し込んでおくことは重要です。
月曜日に行われる審査は、金曜夕方に申し込んだ順で進められます。

借入を検討する場合は、週末関係なくできるだけ早めに申し込むのがおすすめです。

楽天銀行のカードローンは総合的にみて使い勝手がいい

楽天銀行スーパーローンは、特に便利に利用できる点が魅力的です。
どうしてもお金が必要な場合は、積極的に選択肢に入れるべきカードローンであると言えます。

特に普段から楽天のサービスを使っている人にとってはメリットが多いです。
楽天経済圏を活用する一環として、楽天銀行スーパーローンを視野に入れるのも賢明でしょう。

この機にぜひ楽天銀行スーパーローンを利用してみてください。