「利用中のカードローンは利用限度額に達してるけどお金が足りない・・・」
「すでにカードローンを利用していても2社目を契約することはできるの？」
カードローン会社から借り入れ中でもお金が足りなくなることはあるでしょう。
そんな時、追加で他社からお金を借りられるのか気になる方も多いのではないでしょうか。
結論から言って、カードローンは2社目でも利用することは可能です。
そこで本記事では、2社目のカードローン利用に関するコツや注意点を紹介します。
本記事を読めば、自分に合った2社目のカードローンを見極めることができるでしょう。
事前に確認して、2社目のカードローンからの借り入れをスムーズに進めてください。
＼2社目のカードローンなら／
【アイフル】
（出典：アイフル公式HP）
2社目のカードローンを選ぶなら「アイフル」がおすすめです。
即日融資に対応しており、最短18分で融資を受けることができます。
また電話による在籍確認もないので、周囲に借金がバレるリスクも避けられるでしょう。
「すぐにでも追加でお金を借りたい」方は、ぜひ利用を検討してみてください。
Contents
2社目のカードローン審査は厳しい！消費者金融を選ぶべし
2社目のカードローンを利用するなら、銀行ではなく消費者金融を選択しましょう。
前提として、2社目のカードローン審査は1社目より厳しくなりがちです。
借りたお金では足りなかったという事実から、返済能力が疑われてしまいます。
また2社目のカードローン会社は、「貸したお金をそのまま1社目の返済には充てないか」という疑惑も持つでしょう。
銀行カードローンは審査が厳しい傾向にあるため、確実に借りたいなら避けるべきです。
消費者金融のカードローンであれば、2社目だとしても借り入れできる可能性が高いでしょう。
2社目の利用におすすめのカードローン4選
以下に2社目のカードローンにおすすめの4社をまとめました。
※タップで詳細ページにスクロールします。
どこも大手で安心感があるカードローン会社です。
CMなどで知っている方も多いとは思いますが、この機に具体的な特徴をみてみましょう。
※他社利用中でも審査可能ですが、状況によっては利用できない場合もあります。
「アイフル」はスピード借入が叶う
アイフルは銀行の傘下に入っていないため、独自の審査基準で貸付の可否を決定しています。
他社に比べて審査が柔軟のため、2社目のカードローンにもってこいです。
また他社借入が4社目以降であっても、前向きに検討して貰える可能性が高いでしょう。
さらにアイフルには以下のような魅力もあります。
- WEB申し込みなら最短18分で借入可能
- 電話連絡による在籍確認なし
- 初回利用は30日間の無利息期間あり
「すぐにでもお金が必要」「会社へバレずに借りたい」方にピッタリのカードローンです。
アイフルの審査については、以下記事で詳しく解説しています。
アイフルの審査は厳しい？利用者の口コミを元に基準や通過するポイントを徹底解説します
「プロミス」なら金利を抑えられる
（出典：プロミス公式HP）※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
プロミスは最大金利が17.8％と他社より低く、比較的低金利で借り入れできます。
※他社は最大18.0%のケースが多いです。
他社を利用するより、支払う金額を抑えることができるでしょう。
ただ申し込み方法によって、即日融資のタイムリミットが異なるので注意してください。
自動契約機で借入するなら「9時～21時」。※契約機により営業時間は異なります。
Web完結で銀行振込する場合は13時までです。
※24時間振込可能な金融機関の口座がある場合は21時まで可能
またプロミスを利用することで、以下のようなメリットもあります。
- 審査は最短3分※
- 初回利用は30日間の無利息期間あり
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
「なるべく金利を抑えたい」方はプロミスの利用を検討してください。
プロミスが気になる方は、以下記事も併せてご覧ください。
プロミスの審査基準は甘い？利用者の口コミを元に落ちる人の特徴や通過するコツを解説します
「SMBCモビット」ならバレずに借入可能
（出典：SMBCモビット公式HP）
（出典：SMBCモビットでは、WEB完結で申し込めば電話連絡をなしにできます。
加えて書類やカード等の郵送物も避けられるため、会社に限らず家族にもバレずにカードローンを利用することが可能です。
SMBCモビットを選ぶことで得られるメリットは以下。
- キャッシング方法を選択できる
- 三井住友銀行のATMが無料で使える
SMBCモビットは、「周囲にカードローンの利用を隠したい」方におすすめでしょう。
※他社利用中でも審査可能ですが、状況によっては利用できない場合もあります。
SMBCモビットの審査について気になる方は、以下も要チェックです。
SMBCモビットの審査はやばい？審査時間を早めるコツや実際の口コミを紹介します
「アコム」は審査通過率が高い
（出典：アコム公式HP）
アコムは他社に比べて審査通過率が高いカードローンです。※詳細についてはこちら
安定した収入があればアルバイトやパートでも借入できるため、比較的審査が甘いとも言えます。
またアコムには以下のような嬉しいポイントも。
- 土日祝日でも即日融資可能
- 審査担当者の性別を指定できる
- 初回利用は30日間の無利息期間あり
「審査通過できるか不安」な人はアコムにチャレンジしてみてください。
以下記事では、アコムによる審査について更に詳しく解説しています。
アコムの審査は甘い・緩いって本当？実際の口コミ評判や審査落ちする人の特徴を紹介
2社目のカードローンで消費者金融を利用するメリット
2社目のカードローンで消費者金融を利用するメリットは以下。
※タップで詳細ページにスクロールします。
銀行カードローンにはない魅力もあるため、2社目の利用を検討している人はぜひ確認してください。
即日融資が可能
消費者金融の大きな魅力は申し込みから借り入れまでの時間が短いこと。
2社目のカードローンを探している方は、切羽詰まった状況にある場合が多いです。
少しでも早くお金を用意したいニーズに対し、スピーディーに応えてくれるでしょう。
大手消費者金融の多くが即日融資に対応しており、アイフルの場合は最短18分での借り入れも可能です。
消費者金融を利用すれば、問題を即座に解決できるでしょう。
審査の通過率が高い
消費者金融は銀行カードローンに比べ、高い確率で審査を通過できるでしょう。
例として、大手消費者金融の審査通過率をご紹介します。
※2021年8月時点の最新情報
- アコム：41.2%（※1）
- SMBCモビット：非公開
- アイフル：35.8%（※3）
（※1）アコムマンスリーレポート（※2）アイフル月次データ
若干の差はありますが、どこも30％後半～40％台と揃っています。
これくらいの確率であれば、返済能力によほどの問題がない限りは借り入れ可能です。
またチャンスは一度ではないので、万が一審査に落ちても別の会社に挑戦しましょう。
無利息期間がある
大手消費者金融の多くでは、初回借り入れの際に無利息期間を設けています。
例えば契約翌日から30日間以内に全額返済すれば、一切金利がかからないといったサービスです。
各カードローン会社で行われているため、2社目として利用する際も適用となります。
在籍確認が書類提出だけで済む場合も
消費者金融では、原則としている在籍確認を免除できるケースがあります。
在籍確認とは、申請通りの勤務先で働いているか確認する手続きのこと。
通常は審査担当者が勤務先に電話をかける形で行われます。
しかし大手消費者金融なら、電話連絡なし・書類提出のみで済ませられる場合も。
電話による職場への在籍確認を避けたい人は、各カードローン会社に相談してみてください。
以下では、職場への在籍確認をなしにできるカードローン会社をまとめています。
在籍確認なしで借り入れできるカードローン9社！勤務先への電話連絡を免除する方法を紹介
2社目のカードローンを選ぶ5つのポイント
以下では、2社目のカードローン選ぶポイントを解説いたします。
※タップで詳細ページにスクロールします。
これらを参考に自分に合ったカードローンを見極めて下さい。
審査の通過率
カードローン会社を選ぶ時は、必ず審査通過率を確認しましょう。
2社目の場合は1社目より審査が厳しくなるため、通過率の数字は大きな意味を持ちます。
余計な手間を省くためにも、審査に通りやすそうなカードローン会社を選んでください。
【関連：審査が甘いカードローンはある？おすすめの消費者金融・銀行系カードローンを紹介します】
金利の低さ
借りたい金額に対し、どのくらいの金利がつくかも確認しておきましょう。
金利が下がれば発生する利息も減るため、月々の負担が減り完済しやすくなります。
事前に後々の返済のことも考えて選ぶことが重要です。
低金利でお金を借りれるカードローンについては、以下記事で詳しく解説しています。
おすすめの低金利カードローン10選！より利率を引き下げる方法もご紹介します
無利息期間の有無や長さ
各カードローン会社で無利息期間の有無・長さに差がみられます。
※「初回利用時のみ30日間の無利息期間」を設けている会社が多いです。
もし無利息期間中に全額返済できれば、金利ゼロということです。
自分の返済計画に合わせて、なるべく得をする会社を選びましょう。
即日融資の有無
急いでまとまったお金が必要な際、即日融資は大きな味方となります。
とはいえ、多くの消費者金融では即日融資のシステムが導入されているので安心して下さい。
一方銀行カードローンは、即日融資を行っていないケースが多い傾向にあります。
はやくお金を借りたい方は、消費者金融のカードローンを利用しましょう。
【関連：即日融資できる中小消費者金融おすすめランキング！審査が甘いという噂の真相にも迫る】
電話連絡による在籍確認
勤務先に借り入れの事実を隠したい方は、電話連絡による在籍確認を回避できるカードローンを選びましょう。
「元々連絡がない」「希望があれば免除」など、各カードローンにより仕組みは異なります。
また自宅への郵送物をなしにできるカードローンもあるため、詳しく調べた上で自分にあった会社を見極めてください。
郵送物なしのカードローン会社については、以下記事で詳しく解説しています。
郵送物なしで利用できるカードローンまとめ！おすすめの消費者金融・銀行を紹介します
2社目のカードローンへ申し込む際の注意点
以下に2社目のカードローンを申し込む際の注意点をまとめました。
※タップで詳細ページにスクロールします。
トラブルを避けるためにも、事前に確認しておきましょう。
1社目で増額審査が可能か確認する
2社目へ申し込む前に、利用中のカードローンで増額審査が受けられるかチェックしましょう。
増額審査とは利用限度額を引き上げるために行う審査のことです。
申請するとカードローン会社が様々な状況を鑑みた上で、OKを出すか判断します。
もしここで増額審査に通れるなら、わざわざ2社目から借り入れる必要はありません。
複数のカードローンを利用すると、以下のようなデメリットがあります。
- 返済日が月2回になり、管理が大変
- 多重債務に陥る可能性もあり
※多重債務：複数の業者から借金をして返済が困難になる状況
上記を避けるためにも、なるべくカードローンの利用件数は少なくするべきでしょう。
嘘はつかない
2社目のカードローンを申し込む際、決して嘘はつかないようにしましょう。
他社からの借り入れ件数はゼロと申告したり、金額を少なく申請するのはNGです。
信用情報機関では利用状況を全て把握しているので、小手先の嘘はすぐにばれます。
また申請内容の嘘がバレた場合、まず審査には通らないと考えてください。
カードローンの審査で嘘をついても、ただリスクが増えるだけと言えるでしょう。
カードローン審査で嘘をつくリスクは以下記事にてご確認ください。
カードローンの審査で嘘をつくとどうなる？他社借入や信用情報など項目別に紹介
総量規制に気を付ける
2社目のカードローン会社から借り入れをする際は、総量規制に気を付けましょう。
というのも、貸金業法には総量規制というものが定められています。
消費者金融は年収の1/3を超える金額を融資することが禁じられているのです。
この「総量」とは借り手の全ての利用限度額を合わせたもの。
1社目ですでにお金を借りてる以上、2社目から借りられる枠はどうしても狭まります。
申請した金額が1社目の残債と合計で年収の1/3を超えると、審査落ちとなるでしょう。
※銀行カードローンは賃金業法に関係しないため数として含まれません。
多重申し込み（複数借り入れ）は避ける
通らなかった時のすべり止めとして、同時に複数のカードローン会社へ申し込むのはNG。
同時申し込みが信用情報機関によって発覚し、「よほどお金に困っている」と疑いをかけられてしまいます。
また場合によっては、審査通過率が下がる「申し込みブラック」となる恐れも。
結果として、審査に落ちる可能性が高くなるので絶対に避けてください。
収入証明書が必要になる可能性もある
収入証明書は、1社目の審査で不要だったとしても2社目で必要になる場合があります。
貸金業法で定められている収入証明書が必要なケースは以下。
- 新規申し込み時の希望限度額が50万円を超える
- 他社との利用限度額の合計が100万円を超える
2社目の審査の場合は、後者の条件に引っかかる可能性が高いです。
どうしても100万円をオーバーする場合は、収入証明書を用意しましょう。
【関連：収入証明書不要のカードローンを紹介！借り入れ時の条件や注意点も徹底解説】
失業中や休職中は審査に通らない
前提として、カードローンの借入は毎月決まった額を返済できることを条件としています。
したがって、2社目の申請時に失業中や求職中の場合は審査に通れません。
またカードローン利用中に失業や求職をした場合、借り入れを停止されるケースも。
停止されてしまった場合は救済措置を求める意味も含め、カードローン会社に連絡しましょう。
3社目・4社目のカードローンはおまとめローンで対応
カードローンの審査は、件数が重なるごとに厳しくなっていきます。
多くの業者からお金を借りるほど、返済能力が疑われるためです。
ただし3～4社目の利用が全く不可能というわけではありません。
消費者金融であれば通過できる可能性も考えられます。
どうしても3社目の借り入れが必要な方には、「おまとめローン」がおすすめです。
おまとめローンとは他社借入がある場合、1つにまとめて返済するプランのこと。
ローンの一体化ができ、状況が整理できると同時に信用面も安定するでしょう。
おまとめローンの利用を検討する方は、以下記事をご覧ください。
【2022年最新】おまとめローンおすすめランキング！選ぶポイントや審査落ちしないコツも徹底解説
2社目以降のカードローンに関するQ＆A
Q.2社目のカードローンを利用したら多重債務者になるの？
2社目のカードローンを利用しても、直ちに多重債務者に該当するわけではありません。
全国銀行協会では、「複数から借り入れをして返済に苦しむ状態」を定義としています。
複数利用しても計画的に返済できているのであれば、多重債務者ではないでしょう。
Q.2社目の審査を通りやすくするために出来ることはある？
もし使っていないクレジットカードがある場合は、申し込み前に解約しておきましょう。
クレジットカードのキャッシング枠も、カードローン同様「総量規制」の対象内です。
キャッシング可能なカードを持っているだけでも、借りられる金額は限られます。
総量規制は利用額でなく、利用限度額で計算されることを覚えておきましょう。
Q.銀行カードローンなら総量規制を気にしなくていいの？
総量規制は貸金業法で定められた法律のため、銀行には適用されません。
ただし銀行にも自主規制があり、借り入れできるのは消費者金融と同じ年収の1/3までです。
この自主規制の背景には、過去に過剰な融資で多重債務者を増やしたという経緯があります。
返済能力を超えた借り入れは不可能と念頭に置いておきましょう。
Q.銀行カードローンを選んだ方がいいのはどんな人？
本記事では2社目のカードローン会社として、消費者金融をおすすめしてきました。
しかし状況によっては、銀行カードローンの方がお得になる場合もあります。
例えば「高額を借り、長期にわたって返済する」計画があるなら、上限金利の低い銀行カードローンの方が有利です。
ただ銀行カードローンは審査が厳しく、即日融資や無利息期間にも期待できないので注意しましょう。
Q.2社目のカードローン審査に落ちたらどうすればいい？
2社目のカードローン審査に落ちたら、まず基本的なポイントをチェックしましょう。
主に信用情報に傷はないか、利用限度額が年収の1/3を超えていないかといった点です。
残念ながら、これらに問題がある場合はどのカードローンを選んでも審査落ちします。
もし上記に当てはまらないのなら、また別のカードローン会社に申し込んでみてください。
以下では、カードローン以外のお金の借り方をご紹介しています。
今すぐお金を借りる方法！即日で借りたい人に最適な借り方を徹底解説します
Q.カードローンは何社まで契約できるの？
カードローンでは、借入件数についての規定はありません。
審査さえ通れば、5社～10社でも借り入れすることは可能です。
ただし借入金額には上限があるので、おおよそ2～3社程度が限界でしょう。
事前に知識を深めて2社目のカードローン審査に通ろう
2社目のカードローンを利用するにあたり、強い制約が伴うのは致し方ないこと。
カードローン会社は「貸したお金を返済できるかどうか」が何より重要です。
ただし本記事でご紹介したカードローンやポイント・注意点を把握した上で行動すれば、審査に通る可能性を上げることができます。
どうしても更なるお金が必要な人は、ぜひ参考にしてみてください。
その際にはもちろん、計画的な返済プランも忘れないようにしましょう。
