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クレジットカード

JCBカードの審査基準は厳しい?難易度別のおすすめカードや審査時間を解説

JCBカードの審査基準は厳しい?難易度別のおすすめカードや審査時間を解説
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「JCBカードの審査は厳しいって本当?」
「学生でもJCBカードに申し込めるの?」

JCBカードは日本が世界に誇る国際ブランドですが、審査が不安で申し込みを躊躇している人も多いでしょう。

そこで今回は、JCBカードの審査難易度やカードごとの特徴を紹介します。

これからJCBカードの申し込みを考えている方は、ぜひ参考にしてください。

\若い世代におすすめ/
【JCBカードW】


(出典:JCB公式HP

JCBカードWは、年会費無料で18歳~39歳までが申し込めるクレジットカード。学生や主婦でも申し込み可能と、審査難易度は特別高くありません。

また他のJCBカードと比べて、ポイント還元率が2倍と高いのも魅力の一つ。

数あるJCBカードの中でも、特におすすめの一枚です。

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https://www.jcb.co.jp/

Contents

JCBプロパーカードの審査は提携カードより厳しい

前提として、JCBカードとは一般的にJCBプロパーカードを指します。
プロパーとは「固有」という意味で、JCBがオリジナルで発行しているカードのことです。

一方でCBカードには流通系などの提携先企業が、JCBブランドをつけて発行する提携カードも存在します。

顧客獲得を発行目的としているため、プロパーカードより審査基準が甘い傾向です。

プロパーカードと提携カードでは、カードの特典も異なるため事前に確認しておきましょう。

JCBカードの審査で主に確認される項目

JCBカードの審査では、主に以下の項目をチェックされます。

※タップで詳細ページにスクロールします。

審査基準は違いますが、プロパーカードも提携カードも確認される項目は同じです。

勤務先などの個人情報

JCBカードへ申し込む際は、以下の情報を提出する必要があります。

  • 氏名、生年月日、性別
  • 住所、連絡先
  • 職業、勤務先
  • 収入
  • 家族構成
  • 居住形態

また返済能力の有無を確かめるため、申し込み後の在籍確認は必ず実施されます。
できないと審査時間が長くなったり、通らない恐れがあるので注意してください。

基本的には勤務先への電話連絡で行われますが、本人以外が電話に出た場合はわからないように対応してくれるでしょう。

借入状況などの信用情報

クレジットカードの利用履歴たローンの借入状況も、JCBカードの審査に影響を及ぼします。

JCBの審査では、信用情報機関「CIC」「JICC」に信用情報を照会。
滞納・延滞や自己破産などの記録が発覚すると、審査落ちのリスクが高まります。

特に信用情報に記録が残る5年程度は、JCBの審査に通過できないと覚えておきましょう。

信用情報は確認できるので、不安な人は情報開示請求してから申し込みしてください。
※情報開示請求には所定の手数料がかかります。

JCBカード審査の厳しさはランクによって違う

JCBカードには以下4つのランクが存在し、審査の厳しさがそれぞれ違います。

  • 一般
  • ゴールド
  • プラチナ
  • ブラック

一般カードほど審査が優しく、ブラックカードに近いほど審査が難しくなる仕組みです。

カード名ランク特徴
JCB一般カード一般長い実績があるスタンダードな1枚
JCB CARD W一般39歳以下向けで主婦や学生も申込可能
JCBゴールドゴールド高ステータスカード
※専業主婦や学生の申込不可
JCB GOLD EXTAGEゴールド20代限定のゴールドカード
JCBプラチナプラチナ25歳以上が申込対象で審査難易度は高い
 JCBザ・クラスブラック申し込みは招待制で最高ランクの1枚

ランクごとの該当カードを紹介するので、自身の状況に合ったカードを検討してください。

【JCB一般カード】JCBプロパーカードのスタンダード


(出典:JCBカード公式HP

ランク一般
年会費税込1,375円(年間税込50万円以上の利用で無料)
還元率0.5%~5.0%(※①)
発行日数最短3営業日
申込条件18歳以上(高校生不可)
特徴オンラインで入会申し込みの場合は初年度年会費無料

※①最大還元率はJCB PREMO(or nanacoポイント)に交換した場合

JCB一般カードは、18歳以上で安定した収入があれば申し込みできるカードです。

プロパーカードの中では審査基準が低く設定されており、学生や主婦でも入会できます。
また所得がない専業主婦も、配偶者が条件を満たしていれば審査通過を見込めるでしょう。

年間税込50万円以上の利用で年会費が無料になる他、タッチ決済も搭載されており使いやすい1枚。

スタンダードなJCB一般カードは、初めてクレジットカードを持つ人にもおすすめです。

\学生や主婦でも入会可能!/
JCB一般カード
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【JCB CARD W】若年層向けのJCBプロパーカード


(出典:JCB公式HP

ランク一般
年会費無料
還元率1.0~5.5%(※)
発行日数最短3営業日
申込条件18〜39歳(高校生不可)
特徴若年層向けのカードで審査難易度が低い

※最大還元率はJCB PREMO(or nanacoポイント)に交換した場合

JCB CARD Wは、18〜39歳までが申込対象と若年層向けの1枚です。

申込条件は、本人もしくは配偶者に安定した収入があること。
審査難易度は高すぎず、対象年齢から学生でも作りやすいカードと言えます。

またポイント還元率が2倍になる特典があるため、お得に買い物をしたい人にもピッタリ。
年会費も永年無料のため、コスト面を重視する方はぜひ利用を検討してみましょう。

\若い方向けカード/
JCB CARD W
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JCBカードW公式HP

【JCBゴールド】ワンランク上の一枚

(出典:JCB公式HP)

ランクゴールド
年会費税込1万1,000円(初年度無料※①)
還元率0.5%~5.0%(※②)
発行日数最短3営業日
申込条件20歳以上(学生不可)
特徴海外旅行保険の最高額が1億円
※利用付帯

※①オンラインで入会申し込みの場合
※②最大還元率はJCB PREMO(or nanacoポイント)に交換した場合

JCBゴールドは、ゴールドランクのカードでありステータスが高い1枚です。
基準は公表されてませんが、一般カードよりもワンランク上のため審査は厳しいでしょう。

申込対象は”20歳以上で本人に安定した収入がある人”のため、専業主婦は対象外です。

年会費が1万1,000円必要ですが、世界各国の空港ラウンジを利用できます。
また付帯保険も充実しているので、気になる方はぜひ利用を検討してみましょう。

\安心のナンバーレス/
JCBゴールドカード
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JCB公式サイト
https://www.jcb.co.jp/

【JCB GOLD EXTAGE】20代向けのゴールドカード

JCBエクステージLP
(出典:JCB公式HP)

ランクゴールド
年会費税込3,300円(初年度無料※①)
還元率0.75%~5.25%(条件あり※②③)
発行日数最短3営業日
申込条件20〜29歳(学生不可)
特徴入会後3ヶ月間はポイントが3倍

※①オンラインで入会申し込みの場合
※②最大還元率はJCB PREMO(or nanacoポイント)に交換した場合
※③(条件あり)は「Myチェック等の事前登録が必要という条件」となります。

JCB GOLD EXTAGEは、若年層向けのゴールドカードです。
申込対象は20〜29歳までの安定した収入がある人となっています。

審査基準は高いですが社会人歴が浅くても、収入と信用情報に問題がなければ審査に通過できる可能性が高いです。

空港ラウンジサービスの利用や、最高5,000万円の旅行傷害保険の利用付帯など特典は満載。

5年後の初回更新でJCBゴールドに切り替わるため、30歳以降もゴールドカードを引き続き保有できるでしょう。

【JCBプラチナ】ハイクラスなサービスが魅力


(出典:JCB公式HP

ランクプラチナ
年会費税込2万7,500円
還元率0.5~5.0%(※)
発行日数最短3営業日
申込条件25歳以上(学生不可)
特徴プラチナ・コンシェルジュデスクを利用可能

※最大還元率はJCB PREMO(or nanacoポイント)に交換した場合

JCBプラチナは他カードよりも対象年齢が25歳以上と高く、審査基準も厳しいです。

新規入会も可能ですが難易度が高いので、JCBからの招待で申し込みすべきでしょう。

プラチナランクからはサービスのクオリティが一段上がり、専用のプラチナ・コンシェルジュデスクを利用できます。

厳選レストランの優待や駅・空港のラウンジの利用など、満足のいくサービスを受けられるでしょう。

\とにかく特典が魅力/
JCBプラチナカード
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JCB公式サイト
https://www.jcb.co.jp/

【JCBザ・クラス】JCBカードの中で最高ランク

JCBゴールドザプレミア
(出典:JCB公式HP)

ランクブラック
年会費税込5万5,000円
還元率0.5%
発行日数最短3営業日
申込条件招待制
特徴JCBプロパーカードの最高ランク

JCBザ・クラスは、JCBプロパーカードの中で最もランクが高い1枚です。
自らはアプローチできず、JCBからの招待がないと申し込みできません。

招待が届く基準は、年間100万円以上の利用実績を重ね続けること。
JCBカードの利用実績から判断されるので、入手する難易度は非常に高いです。

入手を叶えれば専用コンシェルジュデスクなど、最高級ステータスに相応しいラグジュアリーな特典がついてきます。

誰でも手にできるカードではないので、もしJCBからの招待が届いたら申し込みましょう。

JCBカードの審査時間と発行までの期間

一般的にJCBカードは、審査に2〜3日・カード発行に1週間程度かかります。

書類を郵送するとカード発送までに20日以上かかるので、WEBでの手続きがおすすめです。

審査時間は高ステータスになるほど長くなるので、余裕を持って申し込みましょう。

JCBカードは土日の審査も可能?

JCBカードは原則土日に審査を行っておらず、平日のみの対応です。

土日に即日発行したいなら、以下のクレジットカードに申し込みましょう。

  • 流通系のJCB提携カード
  • 消費者金融系のJCB提携カード

プロパーカード以外のJCBと提携しているカードであれば、土日でも発行できます。

JCBカードの審査に通らない4つの原因

JCBカードの審査に落ちる原因は、主に次の4つです。

審査に通らない理由を確認して、申込前に対処しておきましょう。

信用情報に傷がついている

ローン・携帯料金の延滞や自己破産など金融事故の過去があると、審査落ちする可能性が高いでしょう。

信用情報はクレジットカードの審査で重視されるので、傷がついていると非常に不利です。

もし不安な方は信用情報機関で情報開示して、自身の状況を確認してください。

同時に複数社へ申し込みをしている

同時期に複数枚のクレジットカードに申し込むと、審査に落ちる可能性が高いです。

特に1カ月3社以上申し込むと、お金に困っていると判断され「申し込みブラック」として扱われます。

クレジットカードへの申し込み履歴は6カ月間残り、他審査へ悪い影響を及ぼすので気をつけてください。

【関連:クレジットカードは何枚持ちが最強?おすすめの組み合わせや注意点を紹介します

申告内容に虚偽がある

申し込み内容に虚偽の申告があり、発覚すると審査に通らないです。
申告内容は信用情報機関のデータで照会されるため、虚偽の申告をしても必ずバレます

また例え故意ではなくても、誤った申告はJCBからの信用を大きく落とす原因です。

申告内容に記載間違いがないかよく確認し、正確な情報を提出しましょう。

申込時に多額の借り入れがある

多額の借り入れがあると支払いが滞る可能性を危惧され、審査に通りにくくなります。

現在借り入れしていなくても契約中のカードローンがあると、審査で不利に働く可能性が高いです。

JCBカードの審査に通過したいのであれば、不要なカードローンは解約しておきましょう。

JCBカードの審査に通過するポイント3つ

JCBカードの申込前に以下ポイントを意識すると、審査通過する確率がアップします。

これから申し込む方は、ぜひ参考にしてみてください。

キャッシングの限度額設定を0にする

前提として、キャッシングとはクレジットカードを利用して借り入れするサービスです。
申し込みの際に限度額をゼロにすると、審査に通りやすくなります。

というのも、クレジットカードではキャッシング枠も総量規制の対象です。

限度額が高いほど審査が厳しくなるので、審査通過を優先するならゼロに設定しましょう。

キャッシングの限度額は契約後に変更可能なため、必要になったら申し込んでください。

ランクの低いJCBカードに申し込む

カードのステータスにこだわりがない方は、ランクの低いカードに申し込みましょう。
クレジットカードはランクが低いほど、審査基準が低くなる傾向があります。

審査に不安がある人は、一般カードがJCBWカードの利用がおすすめです。

ランクの高いカードは収入や勤務状況の他、カードの利用履歴も判断材料となります。
特にプラチナ以上は、JCBカードの利用履歴が重視されると捉えてください。

できる限り他社の借り入れを完済しておく

消費者金融や銀行のフリーローン融資は、できる限り返済してから申し込みましょう。

クレジットカード申込時に多額の借り入れがあると、審査に悪影響を及ぼします。

JCBカードでは総量規制に則って審査しているため、年収の3分の1を超えた借り入れがある場合は審査に通らないと考えておきましょう。

数あるクレジットカードからJCBカードを選ぶメリット

JCBカードを保有すると、主に以下のメリットを得られます。

プロパーカードならではのメリットになっているため、ぜひ確認してください。

高ステータスのプロパーカードを持てる

一般的にプロパーカードは、提携カードよりステータスが高いです。
提携系より年会費が高く審査基準も厳しいので、誰でも保有できるわけではありません。

ステータスが高いカードを所有していると社会的信用が高まる等、様々な利点があります。

サービスやサポートも充実しているため、快適に利用できるでしょう。

ブラックカードまでランクアップできる

JCBカードは利用実績を重ねるとカードをランクアップできます。
利用実績を重ねながらランクアップを狙えるのは大きなメリットです。

特に一般カード・JCBWカードなら高校卒業後から所有できるため、ライフステージと共にレベルを上げていけます。

将来的に高ステータスカードを持ちたい人は、利用する中でランクアップを目指しましょう。

JCBカードの申し込みから発行までの流れ

JCBカードの申し込みから発行までの流れは、以下の通りです。

  1. 入会申込
  2. 本人確認
  3. 審査
  4. カード発行

入会申込や本人確認はWeb(オンライン)で行うと、スピーディーに手続できます。
郵送申込は発送まで3~4週間程度と長いので、急ぎの人はWebで申し込んでください。

審査完了後は、最短3営業日でカードが発行され1週間程で手元に届くでしょう。

審査状況・審査結果の確認方法

JCBカードの審査状況は、「オンライン入会申込判定状況確認」から確認可能です。

Web申し込み時に発行された入会受付番号・判定状況確認用キーワードが必要になるので、事前に準備してください。

郵送申込した場合は、「JCBインフォメーションセンター」に電話で問い合わせましょう。

JCBインフォメーションセンター
  • 東京:0422-76-1700
  • 大阪:06-6941-1700
  • 福岡:092-712-4450
  • 札幌:011-271-1411

JCBカードの審査に関するQ&A

Q.JCBカードは学生や主婦でも作れるの?

結論から言って、配偶者や親に安定収入があれば学生や主婦でも発行可能です。

ゴールド以上のカードは難しいものの、一般カードは審査通過の可能性があります。

特にJCB CARD Wは20代向けのため、学生の方におすすめのクレジットカードでしょう。

【関連:専業主婦でも作れるクレジットカードおすすめ9選!審査に通るコツやカードの選び方にも触れる

Q.JCBカードに落ちたらどうすればいい?

JCBカードに落ちたらプロパーカードではなく、提携カードの申し込みを検討しましょう。

プロパーカードと提携カードでは審査基準が異なり、審査が甘いカードもあるので通過できる可能性があります。

もし提携カードにも落ちたら信用情報を確認する等、状況改善の行動にうつってください。

JCBカードはカードごとに審査基準が違う

JCBカードは、カードのランクによって審査基準が違います。

一般カードは18歳から申し込むことができ、学生や専業主婦でも申し込み可能です。

対してゴールドカード以上は条件や基準が高くなる他、ブラックカードは作るのに招待を受ける必要さえあります。

自身の収入や状況を判断した上で、最適なJCBカードを選択しましょう。